Wyrok TSUE w sprawie kredytów konsumenckich. Cesja jest możliwa

Sprawa trafiła do TSUE za pośrednictwem pytań prejudycjalnych skierowanych przez Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia.

W uzasadnieniu Trybunał wskazał, że taka możliwość jest zgodna z dyrektywą o umowach kredytowych, której podstawowym zadaniem jest zapewnienie wysokiego poziomu ochrony konsumenta. 

Przeniesienie praw na wyspecjalizowaną firmę oszczędza klientowi trudności proceduralnych i dodatkowych kosztów, które mogłyby go zniechęcić do samodzielnego dochodzenia roszczeń wobec banku.

Sprawa dotyczy klienta, który w 2018 roku zawarł z bankiem umowę kredytową. Pięć lat później przeniósł przysługujące mu roszczenia na spółkę Zwrotybankowe.pl.

Firma miała reprezentować jego interesy, uzyskując w zamian połowę ewentualnych wygranych środków oraz zwrot kosztów procesu. W pozwie spółka wskazała, że bank naruszył obowiązki informacyjne wobec kredytobiorcy.

Sam bank zaś domagał się oddalenia powództwa, podkreślając, że wywiązał się z obowiązków, a ponadto cesja wierzytelności miała być nieskuteczna z uwagi na charakter zobowiązania.

Sąd Rejonowy w Warszawie, analizując sprawę, zwrócił się do TSUE o wyjaśnienie, czy unijne przepisy dopuszczają cesję praw wynikających z kredytu konsumenckiego na rzecz podmiotu niebędącego konsumentem. Dodatkowo zapytał, czy sąd krajowy powinien z urzędu badać treść umowy cesji w sytuacji, gdy na jej podstawie firma domaga się roszczeń wobec banku – pierwotnego kontrahenta konsumenta.

Orzeczenie TSUE może mieć szerokie konsekwencje dla rynku finansowego. Ułatwia bowiem konsumentom dochodzenie swoich praw, otwierając im drogę do korzystania z pomocy wyspecjalizowanych podmiotów. Z drugiej strony, oznacza to zwiększoną presję na banki, które mogą częściej spotykać się z roszczeniami kierowanymi przez spółki reprezentujące kredytobiorców.